金融ﾌﾞﾗｯｸ講座
知ってほしいﾌﾞﾗｯｸのあれこれ
ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄとは?
どのくらい遅れると延滞になるの?
延滞しても支払えば事故情報は消えるの?
金融ﾌﾞﾗｯｸの消し方
自己破産はどうなるの?
就職や家族に影響するの?
ﾌﾞﾗｯｸだと本当にどこからも借りれないの?
審査が通らない原因は？
上手に審査に通るためには？

@ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄとは?

｢ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄに載るとお金が借りれなくなる｣ ということはよく聞きますが､そもそもﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄとはどんなﾘｽﾄで誰が持ってるものでしょうか?
金融世界での危険人物の名簿･･･なんてものを想像しがちですが､実際にはそういった名簿は存在しません｡

消費者金融が申込み者を信用情報機関に照会して調査する際､一定期間支払いが滞ったﾕｰｻﾞｰに｢異動情報｣ と呼ばれる特別な情報を記録し､ 以降数年間に渡って融資が受けられなくなるという設定があるのです｡

金融用語では｢延滞｣｢事故｣｢遅延｣ などと呼ばれているのですが､｢ﾌﾞﾗｯｸ｣という通称で表現されることが多いため､ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄに載ったという言い回しが使われるようになったのです｡
ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄとは延滞･事故をおこしたという状況を指すことになります｡

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@どのくらい遅れると延滞になるのか?

本来の支払い予定日から3ヶ月間支払いが遅れた時点｡
また､消費者金融では延滞ということを非常に重視する傾向があるため､どの消費者金融の審査にも通りにくくなります｡
これはｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞやｼｮｯﾋﾟﾝｸﾞﾛｰﾝ､銀行での融資にも影響します｡

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@延滞しても支払えば事故情報は消えるの?

延滞後⇒支払い⇒完済
これを｢延滞解消｣ と言いますが､延滞解消した事実として1年間記録として残ります｡
また､延滞情報は登録されてから最低5年間は参考情報として残りますので､ 完済しても参考情報が消えない限り延滞と同じ扱いを受け、審査は通りません｡
情報機関に登録されている情報については『ﾌﾞﾗｯｸの消し方』にてご覧ください｡

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@自己破産はどうなるの?

失踪宣告等も含め、自己破産や個人再生手続きを受けた記録は10年間消えません。
消費者金融にとって自己破産は最重要視する行為と位置づけされています｡

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@就職や家族への影響は?

個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはありません｡ただ、刑事事件などで警察が調べる時には情報を提供することがあります｡
また､同居家族の中に金融ﾌﾞﾗｯｸがいると、消費者金融の審査が通らなくなる可能性が極めて高いです｡

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@ﾌﾞﾗｯｸだと本当に借してくれないの?

大手､準大手､中堅の消費者金融では延滞情報が登録されている申込み者は例外なく審査NGという社内規定を設けてるところがほとんどです｡
小規模の消費者金融になるとこの限りではありませんが､まず審査は通らないものと考えてください｡
ﾌﾞﾗｯｸﾘｽﾄ以外の理由で審査が通らない場合には､どんな原因が考えられるのでしょうか?

⇒ 審査が通らない原因は？
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@審査が通らない原因

無職や暴力団､同業者や家出中､会社を無断欠勤している人は審査が通りません｡
これらに該当しないのに審査が通らない場合には原因が必ずありますが､多い順に並べると以下のようになります｡

【審査NGの主な原因】
@他社借入の件数が許容ｵｰﾊﾞｰ
┗このｹｰｽが圧倒的に多いです｡件数1件の方と,3〜4件の方では申込みをするべき消費者金融が変わってきます｡7件以上になると新規・増額とも難しくなります。
A属性ﾓﾃﾞﾙが与信0
┗属性ﾓﾃﾞﾙの評価がとても悪く､融資額(限度額)が0という場合があります｡

Bﾌﾞﾗｯｸ (延滞･事故)
┗無条件でNGです｡

C勤続年数が短い
┗大抵は3ヶ月未満だと無条件でNG対象になります｡
6ヶ月未満がNGということろも多いです｡

D居住確認･在宅確認が取れない
┗運転免許ﾅｼ､自宅電話ﾅｼ､住宅地図表記ﾅｼだとNG対象となりやすいです｡

E申込みﾌﾞﾗｯｸ
┗短期間に3社以上の消費者金融に申込みをすると､多重債務になる可能性が高いと判断され､それだけでNGとなるところが多いです｡
これを通称｢申込みﾌﾞﾗｯｸ｣などと呼んでいます。
3社申込みをしたら1ヶ月は間を空けないといけませんね｡
(信用情報機関には申込み記録という形で1ヶ月間残っています)
申込記録を残さず、匿名で数社分一括審査する方法もあります。
⇒ 匿名で一括審査！

F職業が社内規定NG
┗消費者金融によっては特定職業の方をNGとしているｹｰｽがあります｡

G自宅電話･携帯電話が料金未納で止まってる ┗審査中に発覚することですが､この状態の方もNGです｡


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圧倒的に多いのが借入件数ｵｰﾊﾞｰです。
消費者金融では ｢うちは他社○件までOKですよ! ﾄﾞﾝﾄﾞﾝ申込みしてくださいね!｣
と大っぴらにできない事情があるために､他社借り入れの許容件数に関する情報が極端に少ないのです｡
よってﾕｰｻﾞｰはよくわからないまま自分の現在の状況に合わない業者に申込みをしてしまい､このようなことがおきるのです｡
そして審査が通らなかったﾕｰｻﾞｰが､ふたたび他社借り入れ許容件数の合わない消費者金融に申込みをして審査NGを繰り返し､ 短期間に3社以上の申込みとなって申込みﾌﾞﾗｯｸ の扱いを受けてしまうという悪循環がよくおこります｡


属性ﾓﾃﾞﾙ像の仕組
消費者金融は自社独自の属性ﾓﾃﾞﾙという仕組みを採用しています。
申込者と同じ属性ﾓﾃﾞﾙの人を探し出し、その利用履歴に基づき利用限度額が決められます。

@上手に融資を受けるには？

現在の借り入れ状況から申込む消費者金融を選ぶ事が重要
匿名で数社まとめて一括審査をしてくれるところを利用し､申込ﾌﾞﾗｯｸにならないように上手に申込をしましょう｡
借入をどこにするかを安易に選びやみくもに申し込むのは危険すぎます｡
⇒ 匿名で一括審査！


借入件数ごと一覧



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